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信托的种类有哪些,为何银行理财收益高了

发布时间:2018-11-15 18:09:11
标签:千里之堤 十五小

信托的爆款!(标准化产品)

1;现金管理类信托理财产品

长江证券,工商银行,银行理财产品,理财产品,银行理财,结构性存款

现金类信托产品主要是把钱投向国债,银行间拆借,大额协议存款。收益权凭证.AA级以上的债券已经其它低风险的固定收益项目;

信托的种类有哪些

2!组合投资类信托理财产品

3。单一项目型信托理财产品

这种产品专门投向某一个具体的项目;要么工商企业贷款;要么国家基础设施建设项目.要么帮上市公司做并购;要么投向房地产;这些都会在项目里面体现风控措施,增信措施,抵押物的处置模式等等.

很多相对专业一些的理财客户;更倾向于这类产品,因为一个项目如果各方面都可控。那就稳稳的了!

这种理财目前年化收益在8--9%区间;一年期或者两年期

信托的私人定制,(个性化管家服务)

1。大企业和大富豪的现金流管理

当企业和富豪想委托信托公司理财的资产足够大;比如上亿.那么信托公司可以根据客户的需求来定制

比如考虑到企业资金流动性.可能会出现随时要赎回资金!那么信托公司可以根据企业资金的流动性特征;资金周转周期来定制随取的理财产品.即保证资金随时可以调用,又能获得相对更高的收益!

2,家族信托

资管新规一出。银行理财收益高了却不保本了.还能不能买?

由于理财资管新规篇幅太长.要2万字以上;一般没有人从头到尾通读一遍!金鱼看完之后总结成了五句话.

首先.再给保本就罚款了;第二。结构性存款接棒保本理财;第三;公募银行理财产品可配置权益类公募基金;第四。理财门槛由目前的5万元降至1万元;第五;严禁嵌套;理财产品不得投资其他银行理财.

为何银行理财收益高了

(一)银行理财的担忧

1,首先,虽然银行理财不保本了.但安全等级依然很高;

与其他理财品种相比较来说。银行理财产品的风险依然较小。这对于那些想要高于活期利息;又想要低风险的人来说!依然适合。并且,五大国有银行占银行业总资产的一半.而其他非国有制银行也都在政府的强力监管下!管控力度很强,因此这种特殊地位为其发行的理财产品提供了隐性的“信用增级”!

我们可以发现.作为“宝宝”类理财主要投资工具货币基金。在宽松货币政策的刺激下。收益率持续走低,看了一下.规模最大的某宝宝理财收益率仅为3.4%。而目前银行理财产品的平均收益率均达到了4.5%以上。并且!伴随着P2P跑路事件频发。有机构研究.未来银行理财对个人客户的吸引力会持续大于其他互联网理财。

3;银行在客户资源及风险管理能力方面具有较大优势;

商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构;以经营风险为盈利的根本手段。而风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力;这不仅是商业银行生存发展的需要。也是现代金融监管的迫切要求.

4,新规的最大意义在于将银行理财与市场上其他理财产品放在同一起跑线上,这意味着未来新发行的银行理财产品将经过市场竞争后更具吸引力.

比如。新规把5万元的销售起点降至1万元,金鱼分析是为了吸引雷暴P2P的逃难资金以及其他收益走低的理财资金.对银行和投资者来说都是个利好!

二,银行理财产品的选择

银行自营理财产品因为关系到银行的口碑!从产品设计。发行和风险都层层把控!选择时.投资者可关注理财产品说明书或合同上注明的产品管理人或发行机构,比如下面这款工商银行自营的个人理财产品.投资管理人中详细说明了本产品的投资管理人为工商银行。并且银行会在产品投资合同上加盖银行公章,

其次。购买理财产品之前。我们要先明确理财产品的风险等级.理财产品的合同文书中会有风险评级。从R1R5,银行自营产品风险大多是R1-R3级!收益受风险因素影响适中。投资者要结合自身情况购买。

然后.要认清是产品是否是结构性存款!

所谓结构性存款.根据银监会规定;其基础资产按照储蓄存款业务管理。衍生交易部分按照金融衍生品业务管理;资产结构具有双重性;用于衍生交易部分无法得到赔付.可见,结构性存款不等于存款!但属于保本理财产品,是结构化产品的一种!

比如下面这款工行的个人结构性存款产品,收益部分投资于挂钩欧元汇率的衍生产品.产品收益与欧元汇率在观察期内的表现挂钩!风险等级属于保本浮动收益型!风险很低.适合保守型投资者!其本金和最低收益2.7%是有保证的,但是否能实现3.6%的最高收益则不能保证;

其预期年化收益率计算公式为.

预期年化收益率=2.7% 0.9%*N/M

(其中.2.7%及0.9%均为年化收益率,N为观察期内挂钩标的处于目标区间内的实际收益天数。M为观察期实际天数。客户可获得的预期最低年化收益率为2.7%!预期最高年化收益率3.6%;)

对于结构性存款的辨别。如果在产品名称中有“结构性”;“挂钩”等字眼;就说明是结构性理财产品,

这里需要投资者注意的是;结构性存款有分为最低收益保证型。本金保证型以及部分本金保证型!单纯认为结构性产品都保本是不可取的;对于本金“保本”的产品仅是没有本金损失的风险,比如有的人买了一款本金保证型结构性存款产品!到期后发现收益为0。还没有跑过活期利率!所以不代表收益保本,投资者要仔细阅读产品说明书!并依照个人风险承受能力选择.

再有;我们要额外注意银行理财产品的底层资产;比如这款工商银行的理财产品;风险类别为PR3,底层资产中权益类资产占比在30%以上!这其中包括股权类资产!新股及可转债申购信托,结构化证券投资信托计划优先份额以及30%以下的股票型证券投资.本金有较大的波动风险。因此不适合保守型和稳健型投资者投资,

此外,在银行的选择上也有风险差异!比如国有大行的产品暴雷的概率较小.底层资产所包含的债券信用评级较高。而城商农商行风险偏大。部分产品可能会包含较多的信用债产品!里面可能会涉及企业垃圾债!

简单总结下!购买银行理财产品之前。我们要先确定是银行自营还是代销!再确定产品的风险等级;看清是结构性还是非结构性.并仔细阅读产品合同文书中底层资产的类别及其他投资细则!

(三)选择适合的产品

我们刚刚说了四步选产品的方法只是针对产品的角度来说;那么针对个人的话!我们还要关注产品的投资期限!个人的流动性要求,起投金额!预期收益和风险要求等等。这些我们还是需要具体案例帮助大家了解的,

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